Het hele proces om aan geld te komen lijkt wel expres zo ingewikkeld mogelijk gemaakt. En net wanneer u denkt dat u het onder de knie hebt, overhandigt de bank of spaarbank u documenten vol vreemde woorden, percentages en gegevens die met een waarschuwende onderstreping zijn gemarkeerd.
Als u net hebt besloten om een woning te kopen, alleen of met uw gezin, zult u waarschijnlijk moeten beslissen hoe u het hele project gaat financieren. En of je nu kiest voor een bouwspaarrekening en vervolgens een reguliere lening bij een spaarbank, of voor een hypothecaire lening of een woninglening, je zult je vooral bezighouden met de financieringswijze, wat neerkomt op een compromis tussen de kredietverstrekker en jou als potentiële kredietnemer. En als je eenmaal hebt gekozen wat voor jou het beste is, zul je drie belangrijke problemen moeten oplossen. Welke? Dat lees je hieronder.
Zekerheid
Bouwspaarrekeningen bieden verschillende vormen van zekerheid voor de aankoop van onroerend goed, terwijl een hypotheek zelf wordt gedekt door het recht op het onroerend goed dat u koopt. Dit betekent dus dat u een hypotheek moet dekken met onroerend goed waarvan de waarde overeenkomt met het volledige bedrag dat u hebt geleend. Bouwspaar werkt op een andere basis. U kunt hierbij garant staan voor de garant, dat wil zeggen mensen die instaan voor de klant en zijn aflossingen, door het in pand geven van eigendom of financiële vorderingen. Het geschatte bedrag van het onroerend goed dat de kosten van de lening dekt, is meestal 80%. De mogelijkheden voor het stellen van zekerheid zijn echter afhankelijk van de hoogte van het beoogde bedrag.
Kredietwaardigheid
Achter dit begrip gaat het inkomen van de potentiële kredietnemer schuil, ofwel of zijn inkomen voldoende is om een lening met het betreffende bedrag te verkrijgen. De potentiële klant moet aan de hand van loonstrookjes of andere bronnen aantonen dat hij in staat is de schuld af te lossen en tegelijkertijd maandelijks voldoende geld overhoudt voor levensonderhoud, zoals wettelijk vastgesteld als bestaansminimum.
Aantonen van het doel
De bouwspaarbank eist bewijs, bijvoorbeeld een kassabon of koopovereenkomst, dat de lening is gebruikt voor de overeengekomen zaak of onroerend goed.
